728x90 반응형 전체 글23 신탁형 ISA 계좌로 세금 아끼고 목돈 마련하는 방법 직장인 A씨는 2년 전 은행원의 권유로 만기된 적금을 신탁형 ISA(개인종합자산관리계좌)로 전환했다. “이 계좌는 다양한 금융 상품을 관리할 수 있어서 장기적으로 이익이 큽니다.”라는 은행원의 말을 듣고, 좋은 상품 같아 바로 가입했지만, 이후 추가 납입은 하지 않고 거치만 해둔 상태였다. 잊고 지냈던 ISA 계좌. 그런데 오늘, 은행에서 재예치 안내문자가 도착했다. '아, 나 ISA 계좌가 있었지? 그런데… ISA가 뭐였더라?' 기억을 떠올리며, A씨는 다시 ISA 계좌를 점검해보기로 결심했다. 오늘은 신탁형 ISA 계좌에 대해 자세히 알아보자. 개인종합자산관리계좌란? ISA는 Individual Savings Account(개인종합자산관리계좌)의 약자다. 한 계좌에서 예금, 적금, 펀드, 주식 등 다.. 2024. 11. 22. 2024 주택청약통장 변경사항, 납입인정액, 금리, 소득공제 한도 상승 직장인 A씨는 몇 달 전 주택청약종합저축 통장을 개설했다. 월 10만 원씩 납입하며 작은 금액이지만 내 집 마련의 꿈을 위해 꾸준히 저축 중이었다. ‘이 돈을 이렇게 모아서 언제 내 집을 살까…’라는 생각도 가끔 들었지만, 주택청약통장이 내 집 마련을 위한 가장 유력한 방법이라는 것을 깨달으며 열심히 유지하고 있다.이미 청약통장에 대한 기본적인 지식은 알고 있었다. 이 통장이 단순한 저축 수단이 아니라 청약 가점을 쌓는 데 유용하다는 점을 배우면서 조금씩 경제 지식이 늘어가고 있었다. 📌주택청약종합저축: 가입 방법과 혜택, 지금 시작해야 하는 이유그러던 중, 오늘 아침 출근길에 들은 소식은 그를 다시 집중하게 만들었다. 커피 타임 중에 옆자리 동료 B씨가 말했다. “11월부터 청약통장에 꽤 큰 변경사항.. 2024. 11. 21. 갱신형 vs 비갱신형 보험, 경제 초보자를 위한 차이점 비교하기 직장인 A씨는 최근 지출이 많아지는 것 같아 보험을 다시 점검하기로 마음먹었다.대학 시절 부모님의 권유로 가입했던 보험이 몇 개 있었지만,워낙 바쁜 직장 생활 속에서 한 번도 제대로 확인해본 적이 없었다. "나중에 다 알아서 해준다던데, 굳이 내가 신경 쓸 필요가 있나?" 하고 생각했던 A씨는 마침 최근 보험 설계사 일을 시작한 친구 B씨와 상담을 예약했다. 보험 설계사 B씨와 함께 하나씩 보험 증서를 살펴보던 중, B씨가 이렇게 말했다. "이 보험은 갱신형인데? 나중에 갱신될 때마다 보험료가 계속 오를 거야." "갱신형? 그게 뭔데? 그냥 매달 돈 내고 보험 유지되면 되는 거 아니야?" 보험설계사 B씨는 갱신형과 비갱신형 보험의 차이에 대해 차근차근 설명하기 시작했다. 직장인 A씨는 그제야 자신이 별.. 2024. 11. 20. 보험 해지, 중도인출, 약관대출: 급한 상황에서 가장 현명한 선택은? 직장인 A씨는 얼마 전 임대인에게서 청천벽력 같은 소식을 전해 들었다. “우리 집을 매매하려고요. 만약 계약을 연장하고 싶으시면 전세금을 5% 정도 올려야 할 것 같아요. 그동안 시세가 많이 올랐는데, 사실 지금까지 유지한 것도 힘들었거든요.” A씨는 한동안 말을 잇지 못했다. 최근 주택청약적금을 겨우 가입해 매달 납입을 시작했을 뿐만 아니라, 연금저축보험 때문에 월 고정지출도 꽤 컸다. ‘이사를 가야 하나?’ 하는 고민에 부동산 앱을 켜봤지만, 전세 시세는 천정부지였다. 결국 지금 집에서 전세금을 올리고 계약을 연장하는 것이 그나마 가장 합리적인 선택처럼 보였다. 하지만 문제는 돈이었다. 5% 인상된 전세금을 내기 위해 추가로 필요한 금액은 무려 1,150만 원. 전세자금 대출로 충당할 수 있는 방법도.. 2024. 11. 19. 연금보험 vs 연금저축보험, 세액공제와 비과세 차이 직장인 A씨는 최근 가족의 권유로 연금보험에 가입했다.이제 퇴직 후에도 안정적인 노후 자금을 마련할 수 있을 거란 생각에 마음이 놓였다. 그러던 어느 날, 회사 점심시간에 동료 B씨와 연금에 대해 이야기를 나누게 되었다. B씨는 A씨가 세액공제를 받을 수 있는 연금저축보험에 가입했냐고 물었다. A씨는 고개를 갸웃하며 연금보험과 연금저축보험이 뭐가 다른지 모르겠다고 대답했다. 그러자 B씨는 연금저축보험은 연말정산 때 세액공제를 받을 수 있고, 이 점이 연금보험과 큰 차이라고 설명했다. A씨는 깜짝 놀랐다. 같은 연금 상품이라고 생각했는데, 세제 혜택까지 받는 다른 종류가 있다니! A씨는 자신이 가입한 상품이 과연 어떤 연금인지 궁금해졌다. 📌국민연금만으로 충분할까? 개인연금으로 노후 대비하기 국민연금만.. 2024. 11. 18. 직장인 대출, 고정금리와 변동금리, LTV와 DTI, 금리 낮추는 방법 직장인 A씨는 최근 3년간 꾸준히 직장 생활을 하며 모은 돈으로 내 집 마련을 꿈꾸고 있다.그러나 서울 근교에 위치한 작은 아파트라도 매매가 5억 원은 기본이다.그의 현재 보유 자산은 약 1억 원.모자라는 4억 원을 대출받아야 할 상황이다.은행 상담을 받아보니 LTV와 DTI라는 낯선 용어가 등장했고,고정금리와 변동금리 중 무엇이 유리한지도 고민하게 됐다.또한 중간에 여윳돈이 생겨도 조기상환 시 수수료가 있을 수 있다는 얘기를 듣고 더 헷갈렸다.A씨는 고민 끝에 이렇게 생각했다.“대출은 무조건 나쁜 걸까? 아니면 삶의 지렛대로 활용할 수 있는 걸까?” 이번 글에서는 대출의 주요 개념부터 금리 선택, 그리고 대출을 유리하게 활용하는 방법까지 차근히 알아보자. 고정금리와 변동금리, 어떤 것을 선택해야 할까?.. 2024. 11. 17. 이전 1 2 3 4 다음 728x90 반응형
